scorul dvs. de credit este important: este unul dintre principalii factori pe care creditorii îl consideră pentru a vă determina bonitatea. Există mai multe modalități de a verifica scorul dvs. de credit gratuit, deci cum decideți ce să utilizați?
în acest articol, vom arunca o privire asupra diferitelor opțiuni, vom explica diferențele dintre ele și vă vom spune unde expertul în bani Clark Howard își obține scorurile.
- în cazul în care pentru a obține scorul dvs. de Credit oricând fără a plăti un ban
- înțelegerea FICO vs. non-FICO scoruri
- opțiuni pentru obținerea scorului FICO gratuit
- Discover credit Scorecard
- carduri de Credit
- bănci& Uniunile de Credit
- opțiuni pentru a obține scoruri Non-FICO gratuite
- Credit Karma
- Credit Sesame
- Final Thought
în cazul în care pentru a obține scorul dvs. de Credit oricând fără a plăti un ban
scoruri de Credit au fost în jur de aproximativ 30 de ani, dar niciodată nu a fost mai ușor decât acum pentru a verifica a ta. Acestea fiind spuse, nu toate scorurile de credit sunt create egale. Înainte de a intra în locurile în care puteți găsi scorul dvs. de credit gratuit, să ne asigurăm că știți la ce vă uitați atunci când faceți acest lucru.
| unde să obțineți scoruri FICO gratuite | unde să obțineți scoruri Non-FICO gratuite |
| descoperiți credit Scorecard | Credit Karma |
| carduri de Credit | credit Susan |
| bănci & Uniunile de Credit |
înțelegerea FICO vs. non-FICO scoruri
când verificați Scorul de credit, veți vedea un număr între 300 și 850. Acesta este numărul pe care creditorii îl folosesc pentru a determina cât de mare este riscul de credit. Cu cât numărul este mai mic, cu atât riscul este mai mare. Cu cât numărul este mai mare, cu atât este mai probabil să vi se extindă creditul în condiții bune.
undeva în jurul acestui număr, ar trebui să vedeți limba care vă spune dacă acest scor este un scor FICO sau un VantageScore, care este un scor non-FICO. În timp ce ambele tipuri de scoruri funcționează pe acel interval 300-850, există unele diferențe mari între ele.
„există o singură sursă și o singură sursă pentru scorul dvs. de credit adevărat: Corporația Fair Isaac”, spune Clark. „Acesta ar fi scorul dvs. FICO, cel pe care majoritatea creditorilor îl vor folosi atunci când decid să vă împrumute bani sau nu.”
aveți un scor FICO cu fiecare dintre cele trei birouri majore de credit — Equifax, Experian și TransUnion — dar toate ar trebui să fie destul de similare.
cu toate acestea, veți găsi că cele mai populare locuri oamenii sunt obtinerea lor scoruri de credit gratuit aceste zile sunt afișate un VantageScore în schimb.
„cele trei birouri principale urăsc faptul că FICO domină piața scorului de credit, așa că au început să-și vândă propriul scor impostor numit VantageScore”, spune Clark.
scoruri FICO și VantageScores sunt calculate folosind metode ușor diferite, astfel încât s-ar putea găsi că scorul variază destul de un pic atunci când îl trage de la mai mult de una dintre sursele libere de mai jos. Din acest motiv, Clark îi place să obțină atât scorul FICO, cât și VantageScore-ul său atunci când își verifică numerele.
opțiuni pentru obținerea scorului FICO gratuit
există o serie de moduri în care puteți obține scorul FICO gratuit. Aici sunt cele mai convenabile:
Discover credit Scorecard
oricine poate obține un scor FICO gratuit cu Discover Bank Credit Scorecard. Acest lucru este adevărat, chiar dacă nu banca cu Discover.
pentru a obține scorul dvs., va trebui să vă înscrieți pentru serviciu, dar este un proces simplu. Pentru a vedea scorul dvs., va trebui să:
- furnizați adresa dvs. de e-mail și configurați o parolă.
- indicați numele, adresa, data nașterii și numărul de securitate socială.
- indicați dacă sunteți student sau nu.
- răspundeți la câteva întrebări de securitate pe baza informațiilor disponibile publicului.
odată ce identitatea dvs. este verificată, veți avea acces instantaneu la scorul FICO pe baza raportului dvs. de credit Experian. În plus față de scorul dvs. veți vedea:
- Numărul total de conturi din raportul dvs.
- lungimea istoricului dvs. de credit
- Numărul de solicitări de credit aflate în prezent în contul dvs.
- utilizarea creditului dvs. Rotativ
- orice plăți pierdute din raportul dvs.
toate lucrurile de mai sus sunt factori utilizați pentru a calcula contul dvs. FICO scor.
unul dintre lucrurile mari despre Discover credit Scorecard (în afară de a fi gratuit) este că nu există nici o presiune să vă înscrieți pentru produse plătite și abonamente ca am găsit atunci când am testat alte site-uri care pretind a oferi scoruri FICO gratuite.
carduri de Credit
o altă modalitate de a obține scorul FICO gratuit este prin intermediul companiei dvs. de carduri de credit.
un număr de emitenți de carduri de credit oferă acum scoruri FICO gratuite ca un avantaj pentru clienții lor. La momentul scrierii acestui articol, iată câteva dintre emitenții de carduri mai mari care oferă scoruri gratuite cu unele sau toate cărțile lor:
- American Express
- Bank of America
- Barclaycard
- Citibank
- Commerce Bank
- descoperiți
din nou, nu toate cardurile emise de aceste bănci vor avea o ofertă gratuită de scor FICO. Dacă transportați un card de la una dintre aceste bănci, vă puteți conecta la contul dvs. online pentru a vedea dacă aveți acces la scorul dvs. sau puteți apela numărul gratuit de pe spatele cardului. Uneori, scorul dvs. va apărea chiar și pe declarația dvs. de hârtie.
bănci& Uniunile de Credit
în multe cazuri, nici măcar nu aveți nevoie de un card de credit pentru a avea acces la scorul FICO gratuit. Pur și simplu având un cont la unele bănci și uniunile de credit vă va obține că cadou.
din nou, puteți găsi acest lucru atunci când vă conectați la contul dvs. online sau puteți apela banca pentru a vedea dacă este disponibil.
opțiuni pentru a obține scoruri Non-FICO gratuite
odată ce ați obținut scorul FICO, probabil că doriți să faceți ceea ce face Clark și să verificați și scorul dvs. non-FICO. Chiar dacă majoritatea creditorilor folosesc scoruri FICO, obținerea scorului non-FICO vă poate oferi o imagine mai bine rotunjită a locului în care vă aflați în credit.
echipa Clark a testat mai multe opțiuni pentru a obține gratuit VantageScore și avem două favorite clare.
Credit Karma
Credit Karma este un site care vă va oferi două scoruri diferite pentru drum liber: unul bazat pe raportul dvs. de credit TransUnion și unul bazat pe raportul dvs. de credit Equifax. Credit Karma calculează scorul dvs. folosind VantageScore 3.0, ceea ce explică astfel:
„VantageScore 3.0 este un model de punctaj de credit. Este nevoie de informațiile din raportul dvs. de credit și îl transformă într-un scor. Există multe modele de notare acolo, inclusiv cele de la FICO și alte companii. Fiecare calculează scorul dvs. un pic diferit, dar toate folosesc informații din raportul dvs.”
s-ar putea să observați că cele două scoruri pot fi diferite. Acest lucru se datorează faptului că rapoartele de credit de la cele două birouri pot conține informații ușor diferite la un moment dat, în funcție de momentul în care creditorii le raportează.
vă recomandăm Credit Karma pentru o varietate de motive — nu în ultimul rând, care este robust „Credit scor Simulator.”
cu simulatorul de scor de Credit, puteți vedea cum scorul dvs. de credit s-ar schimba probabil dacă ar fi să luați orice număr de acțiuni, inclusiv:
- obținerea unui nou împrumut
- deschiderea unui nou card de credit
- transferarea soldurilor pe un nou card
- închiderea celui mai vechi card de credit
- obținerea unei creșteri a limitei de credit
- creșterea sau scăderea soldurilor
- închirierea conturilor să treacă peste scadență
- având un cont trimis la colecții
jucându — vă cu simulatorul vă poate oferi un bun simț al cât de mult afectează aceste activități scorul dvs. de credit, precum și acțiunile pe care le-ați putea lua pentru a-l îmbunătăți-și de cât de mult.
înscrierea la Credit Karma este la fel ca înscrierea la Discover credit Scorecard. Tot ce trebuie să faceți este să creați un cont, să oferiți câteva informații de bază și să vă confirmați identitatea răspunzând la câteva întrebări de securitate.
citiți recenzia noastră completă despre Credit Karma aici.
Credit Sesame
deși nu este la fel de robust ca karma de Credit, Credit Sesame este o altă opțiune pentru a obține scorul dvs. gratuit non-FICO. Credit Sesame folosește, de asemenea, VantageScore 3.0, dar obțineți un singur scor și se bazează pe raportul dvs. de credit TransUnion.
înscrierea pentru Credit Sesame este similară cu celelalte servicii pe care le-am menționat. Abonamentul dvs. gratuit vă va oferi, de asemenea, acces la monitorizarea creditelor, un instrument de analiză a datoriilor și o sumă nominală de „asigurare de furt de identitate.”
citiți recenzia noastră completă despre Credit Sesame aici și consultați comparația noastră despre Credit Karma și Credit Sesame aici.
Final Thought
Clark folosește avantajul care vine cu cardul său de credit Citi pentru a-și verifica scorul FICO gratuit și Karma de Credit pentru a-și obține periodic VantageScore pentru a vă asigura că nimic nu este greșit cu creditul său, dar nu vrea să vă petreceți prea mult timp gândindu-vă la asta.
„obiectivul dvs. este de oriunde vă aflați acum, să încercați să mutați acest număr în sus”, spune Clark. „Dar odată ce ajungi la 760, dă-i o odihnă”, spune el.
nu chiar acolo încă? Check out noastre 5 moduri mascate de a îmbunătăți scorul dvs. de Credit.
