Ar Trebui Să Utilizez Contul Intel Brokeragelink?

în cadrul contului Intel 401 (k) este un beneficiu suplimentar pe care, din experiența noastră, nu mulți de la Intel îl folosesc: contul BrokerageLink. Chiar zilele trecute am auzit de la un angajat Intel care a fost nemulțumit că fidelitatea „continuă să limiteze opțiunile de investiții disponibile în 401(k).”

există o mână de opțiuni de calitate în gama de fonduri Intel 401(k), dar, dacă doriți să construiți un portofoliu mai sofisticat sau doriți opțiuni suplimentare cu investițiile dvs., contul BrokerageLink October poate fi potrivit pentru dvs.

deci, ce este un cont BrokerageLink și cum funcționează? Care sunt beneficiile și cine ar trebui să le folosească? Să aruncăm o privire și să aflăm.

ce este un cont brokeragelink?

un cont brokeragelink este un subcont din contul dvs. standard 401(k). 401 (k) într-un cont de brokeraj prin extinderea opțiunilor de investiții dincolo de cele preselectate de Intel.

prin deschiderea acestui cont, aveți acces la o mare varietate de opțiuni care nu ar fi disponibile într-un cont de brokeraj tradițional. Acesta vă oferă acces la mii de diferite fonduri mutuale, ETF-uri și acțiuni individuale dincolo de 31 fonduri Intel preselectează pentru 401(k).

de exemplu, folosind Contul BrokerageLink, puteți deține un fond futures gestionat sau un fond imobiliar. Ai putea face o alocare la un „Smart beta” sau fond de index fundamental. Poate doriți să faceți o alocare specifică unei anumite regiuni a lumii: Europa sau Japonia, de exemplu. Utilizand contul BrokerageLink Circus face ca aceste personalizari sa fie posibile.

deci, caracteristica principală a Brokerajuluicont link-ul este opțiuni de investiții extinse. Când folosim acest cont pentru clienții noștri, putem executa aceeași strategie de investiții în contul Intel 401(k) ca și în alte părți.

acum să aruncăm o privire asupra beneficiilor extinderii fondurilor disponibile.

beneficii

datorită gamei mai largi de opțiuni disponibile, există anumite avantaje: alocare îmbunătățită, cheltuieli mai mici și impozite mai mici prin localizarea activelor.

• alocare îmbunătățită: anumite clase de active și strategii nu sunt disponibile în gama tradițională Intel 401(k). În special, alocarea specifică pentru următoarele domenii nu este disponibilă: stocurile de pe piața europeană și Pacific, imobiliare, obligațiuni corporative, obligațiuni protejate împotriva inflației, mărfuri, imobiliare, fonduri speculative și contracte futures gestionate. Aceste active constituie o parte importantă a portofoliilor pe care le construim pentru clienți.
• cheltuieli mai mici: Intel a pus la dispoziție multe opțiuni low-cost în cadrul tradiționalului 401(k), dar există momente în care costurile mai mici și alternativele adecvate pot fi achiziționate în altă parte. Exemple bune în acest sens sunt fondurile de date țintă. Aceste fonduri larg diversificate facilitează stabilirea alocării țintă prin simpla cumpărare a unui fond. Dar ele tind să fie costuri mai mari—în jur de 1,30% sau mai mult în contul 401(k). Alternative cu costuri mai mici sunt disponibile în BrokerageLink pentru doar 0.16% din cheltuielile anuale.
• impozite mai mici prin localizarea activelor: o modalitate de a vă reduce impozitele este de a plasa investițiile mai mari impozitate în conturile dvs. amânate. Acest proces se numește ” locația activelor.”De exemplu, fondurile speculative, mărfuri și chiar obligațiuni tind să fie impozit mai mare din cauza ratelor mai mari de impozitare pe venit și câștigurile de capital pe termen scurt. Având flexibilitatea de a deține aceste investiții în 401(k), puteți plasa alocarea în acest cont și vă puteți elibera contul impozabil pentru alocări mai eficiente din punct de vedere fiscal, cum ar fi stocurile.

este contul BrokerageLink potrivit pentru tine?

în mod clar, Există mai multe beneficii pentru conturile BrokerageLink, dar există un dezavantaj: o creștere a numărului de opțiuni de făcut. Creșterea numărului de opțiuni disponibile crește, prin definiție, numărul de opțiuni pe care trebuie să le facem.

și am mai scris despre pericolul de a avea prea multe opțiuni. Fără un proces sau un cadru în loc, prea multe opțiuni pot fi paralizante.

deci, pentru cine ar putea fi corect contul BrokerageLink de la BrokerageLink? Din experiența noastră, este cel mai bine utilizat de două grupuri:

1) un investitor do-it-yourself cu un plan stabilit și un proces robust pentru selectarea și deținerea fondurilor. A avea o strategie stabilită este deosebit de important pentru a evita supraîncărcarea. Acest cont, chiar dacă este mai flexibil, nu ar trebui să fie o scuză pentru a tranzacționa excesiv, deoarece datele relevă un impact negativ asupra returnărilor.

2) cineva care lucrează cu un consilier. Așa cum am menționat anterior, folosim contul Intel BrokerageLink pentru a executa aceleași strategii de investiții cu activele Intel ale unui client ca și cele deținute în afara Intel. Am dezvoltat un proces personalizat care ne permite să gestionăm, să tranzacționăm direct și să integrăm toate conturile de investiții ale unui client, indiferent unde sunt deținute.

următorii pași

dacă v-ați decis contul BrokerageLink este potrivit pentru dvs., este destul de ușor să deschideți unul. Pur și simplu mergeți online și deschideți contul sau completați documentele pentru a face acest lucru.

în continuare, va trebui să mutați fondurile din contul dvs. 401(k) în noul cont BrokerageLink. Acest lucru se poate face navigând la secțiunea de investiții a contului 401(k), apoi selectând transfer și schimburi (transferul la contul BrokerageLink-una dintre opțiunile disponibile).

în special, nu puteți muta pur și simplu deținerile existente în 401(k) în contul BrokerageLink. Deținerile curente sunt vândute, iar numerarul este mutat în contul BrokerageLink. Acest lucru se face cu procesul de transfer și schimb, dar este important să rețineți ce se întâmplă și important să obțineți banii investiți imediat în contul BrokerageLink.

contribuțiile dvs. 401(k) din salariul dvs. sunt făcute în mod normal și pot fi mutate din contul 401(k) în contul BrokerageLink, după cum doriți. De exemplu, le puteți muta trimestrial sau de două ori pe an. Sau, puteți seta contribuții pentru a merge direct în contul BrokerageLink. În acest scenariu contribuțiile sunt făcute în numerar și va trebui să vă conectați și să tranzacționați contul pentru a investi fondurile.

dacă lucrați deja cu un consilier, puneți-l la lucru deschizând contul pentru dvs. Sau, să ne ajute. Cu mai mult de un deceniu de experiență în lucrul cu angajații Intel, Cordant a dezvoltat un proces și un sistem personalizat pentru a gestiona și integra conturile Intel cu orice cont pe care îl aveți în afara Intel. Deschiderea unui cont BrokerageLink este doar un pas în acest sistem.

ca întotdeauna, sperăm că aceasta a fost o imagine de ansamblu utilă și dacă aveți întrebări, vă rugăm să luați legătura.

Click aici pentru dezvăluiri cu privire la informațiile conținute în postări pe blog. Cordant, Inc. nu este afiliat, asociat sau aprobat de Intel.