care este diferența dintre monedă și bani? Investiții inteligente.

întrebați pe oricine de pe stradă această întrebare: „care este diferența dintre monedă și bani?”Pun pariu că veți descoperi că majoritatea oamenilor cred că sunt același lucru. Acest lucru nu este adevărat. Ele sunt diferite. Cred că confuzia vine din faptul că subiectul este atât de în afara mainstream-ului. Cu toate acestea, cunoașterea definiției acestor Termeni și dezvoltarea unei înțelegeri clare a diferențelor lor are potențialul de a avea un impact dramatic asupra comportamentului și investițiilor dvs. Astfel, am ales să dedic un post întreg subiectului.

ce dă puterea banilor?

întrebare: bancnota de douăzeci de dolari din buzunar valorează cu adevărat 20 de dolari? Uită-te la ea; este doar o bucată de hârtie cu niște cerneală pe ea. Acum, dacă ți-aș oferi să-mi dai la schimb orice bucată veche de hârtie pentru 20 de pâini sau 10 pungi de cartofi, probabil că ai refuza. Aceste bunuri au o valoare mult mai mare decât o bucată de hârtie aleatorie. Și totuși, aceste articole sunt ușor cumpărate și vândute pentru acea factură de 20 USD din portofel în fiecare zi. Așa că vă întreb, de ce ar trebui ca acea bucată de hârtie să valoreze 20 de dolari? Ce îi dă putere?

„cei în care ai încredere cel mai mult pot fura cel mai mult.”- Lawrence Lief

valoarea banilor și puterea de cumpărare

pentru a înțelege cu adevărat această problemă, trebuie să definim doi termeni, și anume valoarea și puterea de cumpărare. Valoarea vine în două soiuri, absolută (intrinsecă) și relativă. Iată un exemplu simplu al acestei distincții. Un kilogram de zahăr în raport cu măsurarea greutății este de o lire. O lire este o unitate absolută de valoare în raport cu greutatea; este exactă și nu se schimbă. O Liră este o liră și va fi întotdeauna o liră.

valoarea relativă a banilor

cu toate acestea, un kilogram de zahăr în raport cu o măsurare a costului variază. Este posibil să puteți merge în trei magazine diferite și să cumpărați un kilogram de zahăr pentru trei prețuri diferite în fiecare. Mai mult, după cum probabil vă amintiți, un kilogram de zahăr în urmă cu cincisprezece ani nu costa aproape la fel de mult ca astăzi. Acest lucru se datorează faptului că un dolar reprezintă o valoare relativă, nu absolută. Această valoare relativă este denumită în mod obișnuit putere de cumpărare.

valoarea absolută și intrinsecă a banilor

valoarea absolută sau intrinsecă este stabilită prin forțele pieței ofertei și cererii. În lumea banilor și finanțelor exemple bune de valoare absolută sunt aurul și argintul. Dacă ți-aș da o bară de aur strălucitoare, nu ai ști instinctiv că ții ceva de valoare? Sigur că da. Acest metal prețios stochează valoarea intrinsecă în sine și știți acest lucru intuitiv. Exact cât de mult valoarea această bară de aur deține la un moment dat este stabilit de locul de piață. Cu alte cuvinte, merită orice vă va plăti cineva pentru asta.

puterea de cumpărare este relativă

puterea de cumpărare, care este relativă, poate fi transferată pe un obiect prin alte mijloace decât piețele libere. De exemplu, singurul motiv pentru care $20 în portofel este bun pentru orice este pentru că guvernul spune acest lucru, și noi cetățenii sunt de acord să-l. Prin urmare, în timp ce bucata mică de hârtie cu o imagine a unui președinte mort pe ea nu valorează nimic apropiat de 20 de dolari în termeni de valoare absolută, reprezintă puterea de cumpărare de 20 de dolari din cauza a ceva numit fiat guvernamental, care este un regulament sau mandat guvernamental. Această bancnotă de douăzeci de dolari din portofel se numește de fapt monedă fiat, deoarece derivă toată puterea sa de cumpărare dintr-un mandat guvernamental, dar ar putea fi la fel de bine bani de monopol. Nu are nicio valoare, cu excepția a ceea ce guvernul nostru spune că ar trebui să aibă. Este cu adevărat doar o bucată de hârtie cu niște cerneală pe ea.

diferența dintre bani și valută

aceasta este diferența de bază dintre bani și monedă. În timp ce banii stochează valoarea intrinsecă în sine, moneda fiat posedă puterea de cumpărare acordată de guvern. Dar acest lucru nu a fost întotdeauna cazul. La începuturile sale, dolarul era susținut de aur și argint, ceea ce însemna că fiecare unitate de monedă în circulație era răscumpărabilă în aur și argint. În America, o persoană ar putea intra într-o bancă, să-i înmâneze casierului factura de 100 de dolari și să o încaseze în monede de aur sau argint. Astfel, în această etapă, moneda nu era altceva decât o chitanță rambursabilă în aur sau argint pentru valoarea sa nominală. Și chiar dacă moneda de hârtie nu avea valoare intrinsecă, sub etalonul aur reprezenta puterea de cumpărare a aurului și a argintului, care este stabilită de piețele libere. Deci, valoarea absolută a metalelor prețioase transferate pe hârtie.

dar ce credeți că se întâmplă dacă, din anumite motive, moneda nu mai este” susținută ” de aur și argint? Dacă moneda ar trebui să reprezinte valoarea intrinsecă a aurului și argintului, atunci dacă scoateți metalele din ecuație, ce valoare reprezintă exact hârtia? Vă voi spune ce – valoarea puterii unui mandat guvernamental, oricare ar fi acesta.

în America, acest lucru s-a întâmplat în cele din urmă în 1971, când președintele Richard Nixon a anunțat că moneda americană nu mai poate fi răscumpărată în aur. Dolarul a devenit complet o monedă fiat pentru prima dată în istorie. Guvernul a câștigat capacitatea de a tipări atâta monedă de hârtie cât era necesar pentru a-și acoperi obligațiile, deoarece nu mai era necesar să o garantăm cu altceva decât promisiunea guvernului SUA de a plăti. Din păcate, toate aceste monetizări sau tipărirea monedei vin la un preț. Aceasta duce inevitabil la un lucru teribil numit inflație, care este doar o altă formă de impozitare, deoarece distruge puterea de cumpărare a monedei. Lasă-mă să-ți explic.

inflația și moneda

inflația este actul de umflare sau extindere a ceva. În ceea ce privește moneda, inflația apare atunci când prin politica monetară a Guvernului se adaugă în circulație o monedă suplimentară – aceasta se numește inflație monetară. Când oamenii vorbesc despre Guvernul de imprimare bani, aceasta este ceea ce înseamnă.

inflația monetară

în termeni simpli, economia noastră poate fi explicată ca unități de monedă care urmăresc unități de bunuri și servicii. Ce credeți că se întâmplă dacă, dintr-o dată, numărul de unități monetare în circulație crește (inflația monetară), în timp ce cantitatea de bunuri și servicii disponibile pentru cumpărare rămâne aceeași? Toate bunurile și serviciile devin mai scumpe, provocând ceea ce este cunoscut sub numele de inflația prețurilor. Astfel, inflația monetară duce întotdeauna la inflația prețurilor, motiv pentru care moneda este o valoare relativă. Acesta este motivul pentru care livră de zahăr costa atât de mult mai puțin cincisprezece ani în urmă decât o face astăzi.

Iată o altă ilustrare a acestei realități. Îmi amintesc o perioadă nu cu mult timp în urmă, când o pâine tipică costa sub 1 USD. Astăzi, aceeași pâine costă aproximativ de două ori mai mult. De ce este asta? Iată alegerile tale: (a) pâinea este mai valoroasă, (b) pâinea este de două ori mai hrănitoare sau (c) pâinea a devenit mai gustoasă. Desigur, răspunsul nu este nici unul dintre cele de mai sus. Pâinea pur și simplu costă mai mult astăzi, deoarece moneda care este folosită pentru a plăti pentru ea a pierdut jumătate din puterea de cumpărare. Prin urmare, acum este nevoie de două ori mai multe unități de monedă pentru a cumpăra pâinea. Puterea de cumpărare a fiecărui dolar a scăzut, astfel încât este nevoie de mai mulți dolari pentru a plăti pentru tot!

puterea de cumpărare vs inflație

deci, ce înseamnă toate acestea în raport cu cei 20.000 de dolari pe care i-ai blocat sub saltea, crezând că banii tăi sunt în siguranță? Ei bine, nu este sigur de eroziunea puterii sale de cumpărare din cauza inflației și nici nu este sigur pentru că poate veni un moment în societatea noastră când moneda devine atât de abundentă din cauza tipăririi guvernamentale încât oamenii își pierd credința în ea cu totul. În acest caz, atunci când trageți că banii de sub saltea zece sau cincisprezece ani de acum, ați putea fi surprins de cât de puțin cumpără. Imaginați-vă că economisiți 20.000 de dolari și descoperiți că, în loc să cumpărați o mașină nouă, tot ce obțineți este o pereche de pantofi.

sună incredibil? Acest lucru s-a întâmplat deja de mai multe ori de-a lungul istoriei, mai ales în epoca Primului Război Mondial Republica Weimar în Germania. În cartea sa intitulată ghid pentru investiții în aur și Argint, Protejați-vă viitorul financiar, Michael Maloney descrie elocvent realitățile cumplite ale hiper– – inflației. În termeni simpli, pentru a plăti cheltuielile războiului, guvernul German și-a decuplat moneda de aur și a început să tipărească cantități obscene de mărci. Potrivit lui Maloney, până în 1923, o pâine a trecut de la o jumătate de marcă la 200 de milioane de mărci. Moneda devenise practic lipsită de valoare din cauza hiper‑inflației.

efectul puterii de cumpărare asupra economisirii pentru pensionare

acum, acesta este un exemplu extrem de inflație care este puțin probabil să se întâmple în America în opinia mea. Cu toate acestea, aș prefera să greșesc din partea prudenței. Ca atare, nu cred că încercarea de a economisi pentru pensionare este un plan viabil, deoarece nu abordează pierderea puterii de cumpărare a monedei care este salvată.

ar trebui să vă păstrați averea în valută?

înțelegerea faptului că moneda fiat este inerent instabilă și nu deține nicio valoare intrinsecă mă determină să concluzionez că moneda nu ar trebui utilizată ca mijloc în care să vă stocați averea – ceea ce este definiția economisirii. Mai degrabă, moneda ar trebui să fie tranzacționată pentru ceva care posedă o valoare intrinsecă care nu poate fi erodată de inflație – care este domeniul investiției. De fapt, investițiile ar trebui considerate ca fiind pur și simplu un schimb de dolari (sau o altă monedă) pentru active, cu trei obiective principale: generarea de venituri pasive, protejarea puterii de cumpărare a bogăției de eroziunea datorată inflației și creșterea bogăției prin generarea de randamente ale investițiilor depășind inflația.

abia am zgâriat suprafața subiecților banilor, monedei și inflației în acest post. Vă încurajez să faceți cercetări suplimentare pe această temă și să acordați atenție atunci când auziți că este discutat. Guvernele nu sunt pe punctul de a opri tipărirea monedei fiat în curând. Prin urmare, merită să fiți educați cu privire la problemele inflației, astfel încât să fiți mai bine pregătiți pentru a formula o strategie care vă va permite să beneficiați de ea!

dacă doriți să învățați cum să investiți în active reale, vizitați pagina mea Cash Flow Freedom University. Vă puteți înscrie pentru cărți electronice gratuite și seminarii audio.