dacă vă gândiți să vă planificați proprietatea, s-ar putea să aveți în minte o mare întrebare: care este diferența dintre o voință și o încredere și de care am nevoie?
înțelegerea dreptului de planificare imobiliară în Texas nu este știința rachetelor, dar cu tot jargonul și detaliile, poate părea un pic copleșitor. Vă vom ajuta să explicați diferențele dintre testamente și trusturi, precum și situațiile care ar putea fi cele mai utile. Desigur, cea mai bună persoană care vă poate ajuta să decideți ce este mai bine pentru dvs. este un avocat calificat de planificare imobiliară, dar vă putem oferi cel puțin un cadru care să vă ajute să puneți întrebările corecte.
Ce Este O Voință?
cu toții am văzut emisiuni TV în care un personaj moare și cineva scoate un sul vechi crud dintr-o ascunzătoare bună, cu cuvintele „ultima voință și Testament” mâzgălite pe el. Dar ce este cu adevărat o voință? Ce face și de ce ai nevoie de unul?
„gândiți-vă la un testament ca la un document în care lăsați un set de instrucțiuni”, spune Melissa Stone Myers, expert în planificarea imobiliară din Texas și avocat al rețelei juridice din Texas. „Spuneți că, în momentul morții mele, Vreau ca acești oameni să primească aceste bunuri în acest fel și, de asemenea, cine va fi tutorele oricărui copil minor pe care îl aveți.”
o parte a testamentului este numirea unui executor, care este persoana care este însărcinată cu îndeplinirea instrucțiunilor tale. Adesea, acesta este un soț, un copil adult sau un membru de familie sau un prieten de încredere.
o voință intră în vigoare numai atunci când mori. Până atunci, e doar o hârtie așezată într-un sertar, pentru orice eventualitate. Testamentul trebuie actualizat la fiecare cinci ani sau mai devreme dacă ați avut un eveniment major de viață, cum ar fi căsătoria, divorțul, un nou copil sau o nouă casă.
un motiv pentru care oamenii optează pentru o încredere în locul unei voințe este evitarea procesului de succesiune. Dar în Texas, aceasta nu este o problemă la fel de mare, deoarece sistemul judiciar din Texas nu este la fel de complicat sau dificil de manevrat ca alte state.
„dacă aveți un testament valabil și nu există niciun concurs, succesiunea în Texas nu este mai dureroasă decât reînnoirea permisului de conducere.”spune Steve Gonzales, estate planificare avocat cu Cirkiel și Associates și Texas legal network attorney.
un testament este adesea mai puțin costisitor în față, dar există costuri pe drum, cum ar fi plata unui avocat pentru procesul de succesiune, care se face de obicei din cuferele proprietății.
pentru cei cu copii minori, este posibil să se creeze o încredere în interiorul unui testament care numește un adult să-și gestioneze moștenirea până când vor fi mai mari și, sperăm, suficient de maturi pentru a gestiona banii.
în rezumat, o voință poate:
- distribuie-ți bunurile.
- declarați cine va fi responsabil de distribuirea activelor dvs.
- declarați un tutore pentru copiii dvs. minori.
o voință nu:
- evitați instanța de probat, deși o bună voință poate face probat relativ simplu.
- acoperă-ți procurile medicale sau legale, care decid cine ar lua decizii dacă ai fi incapabil.
- păstrați-vă afacerile private. Testamentele sunt documente publice.
ce este o încredere?
un trust, mai formal cunoscut sub numele de trust viu revocabil, este o entitate juridică înființată pentru a vă controla activele. Pentru a crea un trust, mai întâi îl configurați și apoi luați toate activele dvs. – casa, mașina, proprietatea, conturile dvs. – și le redenumiți în numele trustului.
„un trust este ca un gol – trebuie să-l umpleți pentru a merita ceva”, spune Steve Gonzales, avocat de planificare imobiliară la Cirkiel and Associates și Texas legal network attorney.
în timp ce un testament intră în vigoare doar după ce mori, un trust este înființat în timp ce ești în viață. Mențineți controlul asupra trustului și a tuturor bunurilor sale până când veți muri.
pe lângă crearea trustului, numiți administratori – persoane care se ocupă de activele din trust – și beneficiari – persoane care vor primi activele trustului. Uneori, mandatarul și beneficiarul sunt aceeași persoană. În alte situații, puteți configura Trustul care va fi gestionat pentru beneficiarii dvs. de către un mandatar separat.
o altă diferență între o voință și o încredere este cât costă și când apar cheltuielile. O încredere vie este, în general, mult mai scumpă decât o voință, cel puțin pe termen scurt.
„cu un trust viu, plătiți totul în avans. Cu o voință, te împingând pe toate scumpe de probate până după ce ai plecat”, spune Gonzales.
un trust este mai scump pentru a pune împreună în față, care poate fi unul dintre motivele pentru care mulți avocați le promovează. În loc să plătiți pentru succesiune, plătiți pentru a avea trustul înființat și toate activele puse în numele trustului.
un beneficiu al unui trust este că include, în general, procura legală. Cele mai multe trusturi sunt înființate astfel încât transferurile de putere la moarte sau dacă o persoană este incapabilă, făcând inutilă o procură separată. Cu toate acestea, dacă uitați să puneți un activ în trust, mandatarul nu are nicio putere asupra acelui activ.
un trust poate fi o alegere bună dacă doriți să vă asigurați că activele dvs. trec într-un mod specific. De exemplu, Gonzales își amintește un client care a vrut să se asigure că copiii lui au bunurile sale, nu un al doilea soț.
„mi-a spus: „dacă mor și soția mea este încă tânără și atrăgătoare și se recăsătorește, nu vreau ca acel suspin să obțină moștenirea copiilor mei”, a relatat Gonzales.
dar ceea ce acel client și alții care creează un trust ar putea să nu anticipeze este modul în care circumstanțele se pot schimba. Un trust este „revocabil” sau poate fi schimbat în timpul vieții tale. Dar, după ce treci departe, este un contract și nu poate fi modificat, lăsând beneficiarii fără nici o flexibilitate.
„spune mama este în vârstă, și ea vrea să dizolve încrederea astfel încât ea poate folosi banii pentru a merge într-un azil de bătrâni. Dar copiii ei spun :De ce am vrea să dizolvăm această încredere pentru ca azilul să poată primi toată moștenirea noastră?””spune Gonzales. „Soția este blocată, cu excepția cazului în care copiii ei sunt de acord.”
un alt pericol al trusturilor este nevoia lor de întreținere. Cumpărați o mașină nouă? Mutați-vă într-o casă nouă? Asigurați-vă că vă amintiți să vă actualizați încrederea și să redenumiți acele active în numele încrederii. În caz contrar, nu se vor transfera prin încredere, iar familia ta va trebui oricum să treacă prin succesiune.
în general, Gonzales spune că încearcă să-și îndepărteze clienții de trusturi, cu excepția cazului în care acestea sunt absolut necesare din cauza complexității lor inerente și a circumstanțelor neprevăzute.
„o încredere necesită multă întreținere și întreținere”, spune Gonzales.
pentru a rezuma, o încredere poate:
- asigurați-vă exact cum se transferă activele dvs. și cine are control asupra acestora.
- evitați procesul de succesiune.
- include procura legală.
- plătiți cheltuielile legale în avans, evitând costurile ulterioare.
- păstrați-vă afacerile private, deoarece trusturile nu sunt înregistrate public.
o încredere nu:
- specificați un tutore legal pentru copiii dvs. minori.
- aveți orice flexibilitate după ce muriți.
- includeți orice active pe care le lăsați accidental sau uitați să le redenumiți.
- acoperiți-vă procura medicală.
Care Este Potrivit Pentru Mine?
situația fiecărei persoane este unică, astfel încât cea mai bună persoană care vă poate ajuta să decideți ce fel de documente de planificare imobiliară sunt cele mai bune pentru dvs. este un avocat calificat de planificare imobiliară. Întâlnirea cu un avocat sună scump? Nu trebuie să fie.
deși un pachet tipic de voință costă între 1.000 și 1.200 de dolari, iar un trust poate rula 2.500 de dolari, un plan de asigurare legală precum Texas Legal poate salva texanii sute sau chiar mii pe costurile lor de planificare imobiliară. Cu planuri începând de la 10 USD pe lună, puteți obține o voință sau încredere, împuterniciri, voință vie și orice documente de planificare imobiliară de care aveți nevoie, create de un avocat calificat de planificare imobiliară în care locuiți. Fără taxe ascunse sau deductibile. Doar liniște sufletească că afacerile dvs. sunt soluționate fără a vă stresa contul bancar.
fie că doriți să creați un testament sau un trust, nu așteptați când vine vorba de planificarea imobiliară. Puneți-vă afacerile în ordine astăzi și știți că viitorul este îngrijit, indiferent de ce se întâmplă.
