cei șapte pași de planificare financiară sunt urmați de planificatori financiari certificați (PCP) pentru a crea recomandări pentru clienții lor. Acești pași sunt considerați a fi standardele de practică pentru PCP și ar trebui urmați pentru a respecta Codul etic și standardele de conduită ale Consiliului de Standarde al planificatorului financiar certificat, dacă Planificatorul și clientul sunt de acord că fac parte din sfera angajamentului dintre aceștia.
acești pași ar putea fi, de asemenea, învățați și aplicați de indivizi în beneficiul lor, dacă ar dori să acționeze ca propriul lor planificator financiar neprofesional.
- care sunt cele 7 etape ale planificării financiare?
- Pasul 1: Înțelegerea circumstanțelor personale și financiare ale clientului
- Procesul De Planificare Financiară Pasul 2: Colectarea datelor relevante
- procesul de planificare financiară Pasul 3: analizați datele
- procesul de planificare financiară Pasul 4: dezvoltați planul
- procesul de planificare financiară Pasul 5: implementați planul
- procesul de planificare financiară Pasul 6: monitorizați planul
- linia de fund
care sunt cele 7 etape ale planificării financiare?
cei șapte pași ai planificării financiare încep cu cunoașterea situației și obiectivelor financiare actuale ale clientului și se încheie cu măsurarea continuă a performanței față de aceste obiective și actualizarea acestora după cum este necesar.
- înțelegerea circumstanțelor personale și financiare ale clientului
- identificarea și selectarea obiectivelor
- analizarea cursului actual de acțiune al clientului și a posibilelor cursuri alternative de acțiune
- elaborarea recomandării(recomandărilor) de planificare financiară
- prezentarea recomandării(recomandărilor) de planificare financiară
- implementarea recomandării(recomandărilor) de planificare financiară
- monitorizarea progresului și actualizarea
CFPB definește planificarea financiară ca ” un proces de colaborare care ajută la maximizarea unui Potențialul clientului de a-și atinge obiectivele de viață prin consultanță financiară care integrează elemente relevante ale circumstanțelor personale și financiare ale clientului.”
Pasul 1: Înțelegerea circumstanțelor personale și financiare ale clientului
PCP își începe procesul de planificare financiară adresându-i Clientului multe întrebări menite să-i ajute să obțină o imagine clară despre cine este clientul și ce își doresc. Unele dintre întrebări sunt calitative și conduc la o mai bună înțelegere a sănătății clientului, a relațiilor de familie, a valorilor, a potențialului de câștig, a toleranței la risc, a obiectivelor, nevoilor, priorităților și a planului financiar actual. Unele dintre întrebări sunt cantitative și conduc la o mai bună înțelegere a veniturilor, cheltuielilor, fluxului de numerar, economiilor, activelor, pasivelor, lichidității, impozitelor, beneficiilor angajaților și guvernului, acoperirii asigurărilor și planurilor imobiliare ale clientului.
consilierul poate pune întrebări deschise pentru a descoperi informațiile necesare pentru a începe planul. Aceste informații pot include o serie de subiecte, de la obiective financiare, la sentimente cu privire la riscul de piață, la vise despre pensionarea în Caraibe.
scopul stabilirii scopului sau relației este de a forma fundamentul sau scopul planificării în sine. Planificatorii financiari fac acest lucru punând întrebări deschise, care sunt întrebări la care nu se poate răspunde printr-un simplu da sau nu. Iată câteva exemple de întrebări deschise pe care le puteți utiliza în propria planificare.
Procesul De Planificare Financiară Pasul 2: Colectarea datelor relevante
datele relevante pe care le colectați sunt necesare pentru a face recomandări pentru strategiile și produsele financiare adecvate pentru a vă atinge obiectivele. De exemplu, care este orizontul tău de timp? Doriți să atingeți acest obiectiv în cinci ani, 10 ani, 20 de ani sau 30 de ani? Care este toleranța la risc? Sunteți dispus să acceptați un risc relativ ridicat de piață pentru a vă atinge obiectivele de investiții sau un portofoliu conservator va fi o opțiune mai bună pentru dvs.?
de asemenea, cât de departe ești în obiectivele tale? Aveți bani economisiți încă? Ai asigurare de viață? Ai un testament? Ai copii? Dacă da, care sunt vârstele lor?
de exemplu, dacă colectați date pentru planificarea pensionării, unele dintre informațiile cheie necesare sunt venitul dvs. anual, rata de economii, anii până la pensionarea propusă, vârsta la care sunteți eligibil să primiți securitate socială sau o pensie, cât ați economisit până în prezent, cât veți economisi în viitor, rata de rentabilitate așteptată și multe altele.
procesul de planificare financiară Pasul 3: analizați datele
ați adunat datele relevante, acum le puteți analiza! Continuând exemplul de planificare a pensionării din Pasul 2, Datele pe care le-ați adunat vă pot ajuta să ajungeți la câteva ipoteze de bază. Să presupunem că aveți 30 de ani până la pensionare, ați salvat deja 50.000 de dolari, vă așteptați la o rentabilitate de 8,00% a investițiilor dvs. și puteți economisi 250 de dolari pe lună înainte.
puteți analiza datele cu un calculator financiar sau puteți merge la unul dintre numeroasele calculatoare online, cum ar fi Calculatorul de economii de pensionare al lui Kiplinger, conectați numerele și vedeți dacă oul cuib de pensionare va fi potrivit pentru dvs.
folosind un calculator financiar, aceste ipoteze vor ajunge la aproximativ $920,000 la data propusă de pensionare de 30 de ani de acum. E suficient? Obiectivul dvs. de pensionare este realizabil? Adesea, ipotezele inițiale nu sunt suficiente pentru a obține obiectivul. Acest lucru în cazul în care începe elaborarea de soluții alternative, care sunt în pasul următor.
procesul de planificare financiară Pasul 4: dezvoltați planul
să presupunem că aveți nevoie de 1 milion de dolari pentru a vă atinge obiectivul. Ipotezele anterioare (în Pasul 3: analizați datele) v-au făcut cu aproximativ 100.000 de dolari mai puțin decât obiectivul dvs. Dacă vă puteți ocupa de asumarea mai multor riscuri de piață, ați putea crește expunerea la acțiuni într-un portofoliu agresiv de fonduri mutuale și să vă asumați o rată de rentabilitate de 9,00%.
dacă toate celelalte ipoteze rămân aceleași și prin creșterea randamentului așteptat cu 1,00%, orizontul dvs. de timp de 30 de ani și ratele de economii vă vor aduce la un ou cuib în valoare de aproape 1,2 milioane de dolari! Dar dacă doriți să păstrați rata de rentabilitate la 8,00%? Ai putea crește rata de economii la $300 pe lună și încă se apropie de obiectivul dvs. cu $990,000.
cuvântul cheie în pasul 4 este ” dezvolta.”Planificarea financiară necesită elaborarea unor soluții alternative care să fie realizabile pentru fiecare individ. Cu atât de multe variabile diferite de luat în considerare, planul dvs. trebuie să se dezvolte, ceea ce înseamnă să evoluați cu nevoile dvs., dar să rămâneți în limitele capacităților și toleranței la risc.
procesul de planificare financiară Pasul 5: implementați planul
implementarea planului înseamnă că vă puneți planul la lucru! Dar, pe cât de simplu sună, mulți oameni consideră că implementarea este cel mai dificil pas în planificarea financiară. Deși aveți planul dezvoltat, este nevoie de disciplină și dorință de a-l pune în acțiune. S-ar putea să începi să te întrebi ce se poate întâmpla dacă eșuezi. Acesta este locul în care inacțiunea poate crește în amânare.
investitorii de succes vă vor spune că doar începutul este cel mai important aspect al succesului. Nu trebuie să începeți la un nivel ridicat de economii sau la un nivel avansat de strategie de investiții. Ai putea învăța cum să investească cu un singur fond sau ai putea începe de economisire câțiva dolari pe săptămână pentru a construi până la prima investiție. Doar fă-o!
procesul de planificare financiară Pasul 6: monitorizați planul
se numește „planificare financiară” dintr-un motiv: planurile evoluează și se schimbă la fel ca viața. Odată ce planul este creat, este în esență o bucată de istorie. Acesta este motivul pentru care planul trebuie monitorizat și modificat din când în când. Gândiți-vă la ceea ce se poate schimba în viața voastră, cum ar fi căsătoria, nașterea copiilor, schimbările de carieră și multe altele.
aceste evenimente de viață pot necesita noi perspective sau modificări ale planurilor dvs. financiare. Acum gândiți-vă la evenimente sau schimbări dincolo de controlul dvs., cum ar fi legile fiscale, ratele dobânzilor, inflația, fluctuațiile pieței bursiere și recesiunile economice.
consiliul PCP include un al șaptelea pas, actualizarea Planului. Unii planificatori financiari consideră că acest lucru face parte din monitorizare, dar este util să ne amintim că planurile necesită adesea actualizarea.
linia de fund
acum, că știți cei 6 pași ai planificării financiare, le puteți aplica în orice domeniu al finanțelor personale, inclusiv planificarea asigurărilor, planificarea fiscală, fluxul de numerar (bugetarea), planificarea imobiliară, investițiile și pensionarea. De ce să nu vă planificați așa cum o fac profesioniștii?
indiferent dacă o faceți singur sau angajați un consilier, nu uitați să vă referiți la pași pe măsură ce apar schimbări semnificative de viață sau financiare. Poate doriți, de asemenea, să faceți ca planificatorii financiari profesioniști și să vă așezați și să vă reevaluați planul periodic, cum ar fi o dată pe an.
soldul nu oferă taxe, investiții sau servicii financiare și consultanță. Informațiile sunt prezentate fără luarea în considerare a obiectivelor de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultatele viitoare. Investiția implică riscuri, inclusiv posibila pierdere a principalului.
