poate un non-profit obține împrumuturi SBA de la guvern

Asociația Small Business (SBA) are în mod tradițional un rol important în furnizarea de acces și oportunitate pentru întreprinderile mici. O organizație nonprofit este o afacere mică, așa că ridică întrebarea: Poate o organizație nonprofit să obțină un împrumut nonprofit de la SBA (Small Business Administration), altul decât PPP (Payroll Protection Program) sau Disaster Relief Program?

deși un împrumut SBA este o opțiune excelentă de finanțare pentru multe întreprinderi mici, din păcate, acestea nu sunt disponibile pentru organizațiile nonprofit. Nu vă îngrijorați, există și alte opțiuni, cum ar fi linia de Credit Nonprofit a soluției de finanțare, împrumuturile non-SBA de la băncile locale și comerciale și chiar împrumuturile private de la donatorii existenți.

aproximativ jumătate din forța de muncă americană lucrează pentru întreprinderi mici, inclusiv nonprofit. Ca coloana vertebrală a națiunii noastre, aceste întreprinderi au nevoie de ajutor și sprijin, de multe ori printr-un împrumut SBA. Majoritatea oamenilor cred că guvernul oferă împrumuturi de afaceri, dar realitatea este că programul SBA funcționează prin intermediul băncilor autorizate și există încă unele cerințe stricte care trebuie aprobate. Organizațiile non-profit au cerințe deosebit de unice atunci când vine vorba de capitalul de lucru, fluxul de numerar și obligațiile lunare care sunt foarte unice.

finanțare soluții non-profit linie de Credit programul

în timpul 2008 Marea Recesiune, a devenit evident pentru întreprinderile mici și non-profit că sistemul bancar comercial nu a fost conceput pentru a lucra cu întreprinderile care au avut venituri anuale sub 10 milioane dolari. Sigur, programul de împrumut SBA a fost înființat pentru a ajuta întreprinderile mici, dar în realitate, programul de împrumut SBA avea încă anumite restricții.

ceea ce a început să înlocuiască băncile comerciale au fost creditorii care au furnizat industrii specifice. O astfel de companie a fost Soluții de finanțare care sculptat o nișă în furnizarea de non-profit cu o linie de Credit. Financing Solutions este acum principalul furnizor de linii de credit pentru organizații nonprofit mai mici din Statele Unite.

o linie de credit nonprofit este o sumă prestabilită de bani la care o organizație nonprofit are acces dacă este necesar. Este un plan ieftin de rezervă în numerar pentru a ajuta organizațiile nonprofit atunci când fluxul de numerar este în scădere. În multe cazuri, linia de credit este utilizată în cea mai mare parte de organizații nonprofit pentru cheltuieli importante care trebuie plătite la timp, cum ar fi pentru salarizare, chirie etc. Adesea, fluxul de numerar la o organizație nonprofit este redus doar temporar din cauza unei rambursări întârziate sau a unei încetiniri în anumite perioade ale anului.

soluții de finanțare concepute special linia sa de program de credit cu non-profit în minte.

• reputație excelentă. A+ evaluat de BBB cu 5 stele evaluat comentarii
• nici o garanție sau garanții personale necesare
• nici un cost pentru a configura linia și nici un cost atunci când linia nu este utilizat
• ușor pentru a obține în loc linie de credit cu o nici o obligație de 2 minute de aplicare on-line
• client online portal web pentru a solicita fonduri, urmări plăți, Program payoff
• linia de credit poate fi plătită în zile, săptămâni sau luni. Oricând dorești.
• atunci când este utilizat, linia de credit este ieftin
• nici o obligație de a utiliza linia de credit
• linia rămâne în loc de 12 luni și este reînnoit cu ușurință
• documente Simple sunt necesare pentru a seta linia de credit ca 990 și extrase de cont

băncile comerciale sau locale oferă împrumuturi non-profit?

majoritatea băncilor precum Well Fargo, Bank of America și altele sunt dispuse să lucreze cu organizații nonprofit, dar există anumite restricții care îngreunează calificarea unei organizații nonprofit. Toate organizațiile nonprofit necesită garanții și garanții personale. Garanția este un activ pe care o bancă l-ar putea vinde pentru a recupera pierderile în caz de neplată. Garanțiile personale sunt solicitate de o bancă comercială și ar fi puse în aplicare în cazul în care nonprofit implicit. Persoana care semnează împrumutul bancar pentru nonprofit ar pune garanția personală pe linie dacă nonprofit implicit.

este o bancă cea mai ieftină opțiune pentru un împrumut sau o linie de Credit?

un împrumut bancar comercial sau o linie de credit ar putea fi cea mai ieftină opțiune, în funcție de cât de mult utilizează nonprofit linia de credit sau dimensiunea împrumutului pe termen lung. Dacă utilizați linia mult, atunci o bancă ar putea fi cea mai ieftină opțiune. În fiecare an, o bancă va percepe o taxă de instalare și o taxă anuală de întreținere, care este în mii de dolari. O bancă ar putea solicita, de asemenea, financiare auditate de la un CPA și aceste financiare auditate pot fi costisitoare.

în cele din urmă, un împrumut bancar pentru o organizație nonprofit va dura ceva timp pentru a obține și a păstra locul. Conta pe ea luând 2-3 luni pentru a obține cererea completat și documentația de rezervă împreună. Plus ceva mai mult timp pentru banca pentru a revizui totul.

este un împrumut privat de la un donator o opțiune?

un împrumut privat de la un donator sau membru al Consiliului poate fi o opțiune, dar există unele considerații.

IRS are anumite restricții cu privire la cine poate împrumuta bani unei organizații nonprofit. Unele dintre aceste restricții se învârt în jurul:

• este donatorul fiind sub/supra-compensate pentru împrumut
• este cineva în non-profit care beneficiază personal de împrumut
• a Consiliului non-profit a fost consultat și aprobat împrumutul

în cele din urmă, obținerea unui împrumut privat de la un donator este un bun one-off, dar mulți directori executivi se simt inconfortabil cu merge înapoi la același donator de mai multe ori.

ce este un împrumut SBA?

împrumuturile SBA sunt foarte căutate împrumuturi pentru întreprinderile mici. Ele sunt atât de competitive din cauza lor foarte favorabile împrumut termeni și termeni de rambursare. Aceasta include rate ale dobânzii mai mici, Termeni de rambursare mai lungi, iar banca este garantată de Guvern cu o rambursare în cazul în care împrumutul este implicit. Acestea sunt rezervate pentru debitori cu înaltă calificare, și, prin urmare, foarte dificil de obținut. Datorită condițiilor lor favorabile, acestea sunt extrem de flexibile și întreprinderile le pot folosi pentru o varietate de scopuri.

procesul de solicitare a împrumutului este extrem de competitiv și este foarte dificil să obțineți aprobarea pentru acest împrumut. Acest lucru ar putea părea tipul ideal de împrumut pentru organizații non-profit, dar, din păcate, după cum veți citi mai jos, din păcate nu este o opțiune. Vă vom prezenta alternative la acest tip de împrumut mai târziu în articol.

de ce Nonprofitul dvs. nu poate obține împrumuturi SBA?

deci, SBA oferă împrumuturi de afaceri 501c3? Răspunsul simplu este nu. Împrumuturile SBA nu sunt pentru organizații nonprofit. Dar nu vă descurajați, acum există și alte opțiuni.

împrumuturile SBA pentru organizații nonprofit se încadrează în programul lor de microcredite SBA. Acest program microloan oferă împrumuturi SBA intermediarilor nonprofit, iar aceste companii oferă apoi împrumuturi organizațiilor nonprofit. Restul banilor din program merg la afaceri cu scop lucrativ.

cu alte cuvinte, aceste companii primesc împrumuturi SBA și apoi dau banii altor companii. Chiar dacă afacerea dvs. se încadrează în această categorie, trebuie să știți că există numeroși termeni și restricții. De exemplu, termenul pentru aceste împrumuturi este de aproximativ șase ani. Este, de asemenea, un împrumut garantat, ceea ce înseamnă că vă cere să garantați garanții, ceea ce este adesea foarte greu pentru organizațiile nonprofit să vină.

toate cerințele de eligibilitate și deciziile de bonitate sunt luate de intermediar, nu de SBA. În plus, există diverse taxe de la creditor pe care va trebui să le plătiți.

deci, deși este o opțiune pentru organizațiile nonprofit să obțină împrumuturi din programul intermediar, poate fi adesea extrem de dificil să se asigure chiar și aceste împrumuturi. În plus, împrumuturile intermediare au condiții și sume mai puțin favorabile, iar procesul de solicitare este competitiv. Acest calvar întreg s-ar putea lăsa în căutarea pentru o altă opțiune cu totul.

există o alternativă atunci când nu puteți obține un împrumut SBA pentru o organizație Nonprofit?

Financing Solutions este principalul furnizor de linii de credit pentru organizații nonprofit. Criteriile sunt simple, iar linia de credit este foarte ușor de obținut. Organizația dvs. Nonprofit trebuie să aibă cel puțin 200.000 USD în venituri anuale pentru a se califica. În plus, cineva de pe tablă sau un ofițer trebuie să aibă un scor de credit de 650 sau mai mare. Nu există garanții personale și nu este necesară nicio garanție.

linia de credit nonprofit nu costă nimic de configurat și nimic dacă nu este folosit, ceea ce îl face un plan de rezervă excelent. Nu există restricții cu privire la ce poate fi utilizată linia. Multe organizații nonprofit își folosesc linia de credit atunci când rambursările sunt întârziate și salariile sunt datorate. Ca organizație nonprofit, probabil că aveți o varietate de fluxuri de numerar și nevoi de capital de lucru, dintre care o linie de credit este o opțiune excelentă de finanțare.

spre deosebire de cazul unui împrumut pe termen lung, nu există penalități pentru rambursarea anticipată. Puteți plăti înapoi banii imediat ce subvențiile guvernamentale sau donațiile vin. Aceasta reprezintă cea mai bună opțiune pentru finanțarea nonprofit pe termen scurt.

cel mai bun din toate, este ușor pentru a obține linia de credit citat. Trebuie doar să completați aplicația online de 2 minute și vă vom trimite o ofertă fără obligații pe care să o luați în considerare. Managerul dvs. de relații de la Financing Solutions va trece peste oferta cu dvs. Dacă decideți că doriți să mergeți mai departe, atunci vom avea nevoie de 4 luni de extrase bancare, cele mai recente 990 și alte câteva documente simple.

Financing Solutions, o companie cu rating A+ BBB și 5 stele, este un creditor direct și a avut sute de organizații nonprofit ca clienți.

concluzie

după cum puteți vedea, asigurarea unui împrumut SBA nu este pur și simplu realistă ca organizație nonprofit, dar există opțiuni acolo pentru a satisface nevoile dvs. unice de finanțare. Un prim pas important este să identificați cu adevărat nevoile financiare unice ale afacerii dvs. Ar trebui să cunoașteți nevoile dvs. actuale, precum și nevoile dvs. proiectate, astfel încât să puteți găsi o opțiune de finanțare care funcționează cu adevărat pentru dvs. Soluțiile de finanțare pot lucra cu dvs. pentru a satisface aceste nevoi și pentru a oferi o opțiune care funcționează cel mai bine pentru afacerea dvs.