Premium card de credit comparație: Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Amex Platinum

unele dintre ofertele menționate mai jos nu mai sunt disponibile

cu majoritatea cardurilor de credit premium care percep taxe anuale de 450 USD sau mai mult, majoritatea oamenilor aleg una sau două dintre preferatele lor și merg fără restul. La urma urmei, multe dintre beneficiile deținătorului cardului de credit de călătorie de lux oferă carduri—cum ar fi accesul la lounge aeroport și credite pentru TSA Precheck sau Global Entry—tind să se suprapună. Cu astfel de taxe voinic pentru carduri de credit premium, nu doriți să plătească pentru avantaje aveți deja și nu într-adevăr nevoie.

cel mai bun card de credit de călătorie premium este diferit pentru toată lumea, dar mulți oameni preferă să plătească pentru un card flexibil care le permite să răscumpere recompense în mai multe moduri. Printre optiunile de Top se numara Chase Sapphire reserve, cardul Citi Prestige si cardul Platinum de la American Express, si este usor de inteles de ce. În timp ce fiecare dintre aceste opțiuni de card vă permite să câștigați recompense în diferite programe (Chase Ultimate Rewards, Citi ThankYou Rewards și American Express Membership Rewards, respectiv), toate aceste trei carduri oferă beneficii superioare de călătorie și recompense pe care le puteți răscumpăra pentru călătorii, carduri cadou, mărfuri și multe altele.

detalii principale

în ce card de credit premium de călătorie ar trebui să investiți în acest an? Graficul de mai jos oferă o imagine de ansamblu a taxelor și scoate în evidență fiecare card.

Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Amex Platinum evidențiază

după cum puteți vedea, toate aceste trei carduri de credit recompense vin cu rate de recompense profitabile, precum și taxe anuale. Cu toate acestea, există câteva detalii care îi ajută pe fiecare dintre ei să iasă în evidență, precum și diferențe în programele lor de recompense. Am comparat fiecare carte și ofertele sale unice pentru a vedea care dintre ele îi bate pe ceilalți din categoriile care vă interesează cel mai mult.

câștigător bonus de bun venit: Tie

bonusul Chase Sapphire Reserve de 60.000 de puncte (după ce cheltuiți 4.000 USD în primele 3 luni) valorează 600 USD în credite de declarație sau carduri cadou sau 900 USD în călătorie atunci când este răscumpărat prin portalul Chase, dar puteți transfera și 1:1 către partenerii populari ai companiilor aeriene și hoteliere.

pe de altă parte, Amex Platinum oferă un bonus ușor mai mare—60.000 de puncte atunci când cheltuiți 5.000 USD pe card în termen de trei luni de la deschiderea contului. Aceste puncte sunt doar în valoare de un cent pe punct în valoare fiecare atunci când rezervați călătorie prin AmexTravel.com, Cu toate acestea, ceea ce face acest bonus de bun venit în valoare de $600. Apoi, din nou, puteți transfera, De asemenea, American Express membru Recompense puncte la o serie de parteneri de călătorie în cazul în care s-ar putea obține o valoare supradimensionată pentru fiecare punct valorificați.

Citi Prestige promite să vă acorde 50.000 de puncte în valoare de 500 USD în călătorii atunci când cheltuiți 4.000 USD în primele trei luni și răscumpărați prin portalul Citi ThankYou travel. Din nou, însă, aveți opțiunea de a transfera puncte către Partenerii Aerieni populari care pot duce la o rată de rentabilitate mult mai mare.

cu toate aceste detalii luate în considerare, aceste bonusuri de bun venit sunt destul de egale. Puteți obține cel puțin 500 USD în valoare cu fiecare dintre ele, dar este posibil să primiți o rentabilitate mai mare în funcție de modul în care vă răscumpărați punctele și dacă le transferați partenerilor companiei aeriene sau hotelului.

câștigătorul ratei de recompense: Citi Prestige

Chase Sapphire Reserve vă oferă doar 3x puncte pentru călătorii și mese (și 10x puncte pentru achizițiile Lyft până în martie 2022) după ce câștigați creditul de călătorie de 300 USD, iar Amex Platinum vă oferă doar 5X puncte pentru biletele de avion rezervate direct printr-o companie aeriană sau zboruri și hoteluri preplătite rezervate prin American Express Travel. Restul achizițiilor dvs. cu oricare card vă va plasa doar 1x puncte pentru fiecare dolar pe care îl cheltuiți.

având în vedere aceste detalii, Citi Prestige este cea mai profitabilă carte din această categorie dacă cheltuiți mult pentru călătorii și mese. Veți câștiga puncte 5x pe biletele de avion și restaurante, puncte 3x pe hoteluri și croaziere și puncte 1x pe toate celelalte achiziții, ceea ce ar putea duce la o rată considerabil mai mare de rentabilitate în timp.

câștigător al taxei anuale: Citi Prestige

atât Amex Platinum, cât și Chase Sapphire Reserve percep noi deținători de carduri 550 USD pe an, în timp ce Citi Prestige vine la 495 USD pe an. Dacă prețuiți avantajele, beneficiile și programele de recompense ale fiecărei cărți la fel, Acest lucru face ca Citi Prestige să fie o valoare puțin mai bună pe termen lung.

câștigător al comisionului de tranzacție străină: Tie

niciunul dintre aceste carduri de credit de călătorie nu percepe o taxă de tranzacție străină, ceea ce înseamnă că nu va trebui să plătiți niciodată o taxă suplimentară pentru a le utiliza pentru achizițiile efectuate în afara Statelor Unite. Fără taxe de tranzacție străină peste tot, toate aceste trei cărți se leagă în această categorie.

care carte câștigă cel mai mult?

cei mai mulți oameni se aplică pentru carduri de credit de călătorie de lux, deoarece acestea călătoresc destul de des și deja cheltui o mulțime de bani în acest proces. La urma urmei, avantajele cardului de credit premium, cum ar fi accesul la lounge-ul aeroportului și creditele anuale de călătorie, sunt orientate către persoanele care ar putea să le maximizeze până la capăt.

dar, care dintre aceste carduri de credit ar putea ajuta de fapt să câștige cele mai multe puncte pe parcursul unui an? Totul depinde de categoriile în care cheltuiți cel mai mult și de cât de des utilizați cardul dvs. de credit.

Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Exemplu de cheltuieli cu cardul Amex Platinum

dacă călătoriți des și utilizați și cardul de credit pentru facturile obișnuite, toate aceste trei carduri de credit de călătorie vă pot ajuta să câștigați o sumă considerabilă în recompense. Dar luați în considerare acest exemplu care arată câte puncte ați putea câștiga utilizând cardul dvs. de credit pentru călătorii și achiziții regulate pe tot parcursul anului.

cheltuieli lunare:

• $24,000 pe an (2.000 USD pe lună) la achiziții regulate, inclusiv alimente și gaz
• 12.000 USD pe an (1.000 USD pe lună) la zboruri rezervate cu companiile aeriene
• 6.000 USD pe an în cheltuieli de restaurant (500 USD pe lună)
• 6.000 USD în croaziere pe an (două croaziere pe an, în medie)

cu Chase Sapphire Reserve, veți câștiga 96.000 de puncte Chase Ultimate Rewards pe an-24.000 de puncte la achiziții regulate, 36.000 de puncte la biletele de avion, 18.000 de puncte la mese și 18.000 de puncte la croaziere. Rețineți că câștigați doar 3X pe călătorie după ce câștigați creditul dvs. de călătorie de 300 USD.

cu Amex Platinum, veți câștiga 96.000 de puncte pe an—24.000 de puncte la achiziții regulate, 60.000 de puncte la biletele de avion, 6.000 de puncte la mese și 6.000 de puncte la croaziere.

cu Citi Prestige, pe de altă parte, veți câștiga 132.000 de puncte pe an—24.000 de puncte la achiziții regulate, 60.000 de puncte la biletele de avion, 30.000 de puncte la mese și 18.000 de puncte la croaziere.

evident, aceasta este o diferență destul de mare pe care ați observa-o dacă ați cheltui atât de mult pentru călătorii și achiziții regulate pe tot parcursul anului. Cu toate acestea, la fel ca toate subiectele legate de recompense, există încă o mulțime de motive pentru care ați putea dori să alegeți Chase Sapphire Reserve sau Amex Platinum.

de ce ar trebui să obțineți Chase Sapphire Reserve?

Chase Sapphire Reserve este cea mai bună pentru consumatorii care doresc să câștige 3x puncte pentru călătorii și mese, precum și 10x puncte pentru achizițiile Lyft (până în martie 2022). Deoarece obțineți cu 50% mai multă valoare din punctele dvs. atunci când le răscumpărați pentru călătorii prin portalul Chase Ultimate Rewards, acest card este ideal și pentru oricine iubește să rezerve hoteluri de tip boutique sau diverse planuri de călătorie fără a avea de-a face cu programe complicate de fidelizare a companiilor aeriene sau hoteliere.

beneficii suplimentare

Chase Sapphire Reserve oferă posesorilor de carduri Priority Pass Select airport lounge membru, un credit de până la 100 USD către intrarea globală sau calitatea de membru TSA Precheck și până la un credit anual de călătorie de 300 USD care se aplică automat achizițiilor de călătorie efectuate cu cardul dvs. de credit.

alte beneficii legate de călătorie includ asigurarea de anulare/întrerupere a călătoriei, acoperirea primară a închirierii auto, asigurarea de întârziere a bagajelor, rambursarea bagajelor pierdute, acoperirea evacuării de urgență, asigurarea de accidente de călătorie și multe altele.

între timp, acest card vine, de asemenea, cu un membru Lyft Pink, care include 15% din călătoriile Lyft și pickup-urile prioritare ale aeroportului, un membru DashPass cu livrare gratuită pentru comenzi de 12 USD sau mai mult și până la 120 USD în credite DoorDash repartizate în 2020 și 2021.

Opțiuni de răscumpărare

când vine vorba de răscumpărări de călătorie, rezerva Chase Sapphire vă permite să încasați puncte pentru călătorie prin portalul Chase și veți primi cu 50% mai multă valoare din punctele dvs. atunci când o faceți. Alte opțiuni de răscumpărare includ carduri cadou, cash back, credite extras și marfa de la Apple.com sau Amazon.com.

programul Chase Ultimate Rewards vă permite, de asemenea, să transferați punctele 1: 1 către următorii parteneri aerieni și hotelieri:

• Aer Lingus
• British Airways
• Emirates
• Air France / Flying Blue
• Iberia
• JetBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Southwest Rapid Rewards
• United MileagePlus
• Virgin Atlantic
• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• World of Hyatt

scor de credit recomandat

solicitanții au nevoie de un scor de credit excelent pentru a se califica pentru acest card de credit, ceea ce înseamnă de obicei 740 sau mai mare.

De ce ar trebui să obțineți Citi Prestige?

având în vedere categoriile generoase de 5x și 3x oferite de Citi Prestige, această opțiune ar putea fi cea mai bună pentru cineva care cheltuiește o tonă de bani pentru călătorii în fiecare an. Acest card este, de asemenea, puțin mai puțin costisitor decât Chase Sapphire Reserve și AMEX Platinum, așa că ar putea merita luat în considerare dacă nu vă puteți vedea plătind mai mult de 500 USD pe an pentru a avea acces la un card de credit de călătorie de lux.

beneficii suplimentare

beneficiul gratuit al hotelului de a patra noapte oferit de acest card poate fi profitabil dacă plătiți din buzunar pentru mai multe sejururi de hotel de lux în fiecare an, dar rețineți că puteți utiliza acest cadou doar de două ori pe an. Dincolo de acest beneficiu, Citi Prestige oferă un credit pentru intrarea globală sau calitatea de membru TSA Precheck, abonamentul Priority Pass Select airport lounge și un credit anual de călătorie bun pentru până la 250 USD în achiziții de călătorii pe an. Până la sfârșitul lunii decembrie 2020, puteți, de asemenea, să vă răscumpărați creditul de călătorie de 250 USD pentru achizițiile de supermarketuri și restaurante percepute pe cardul dvs. de credit.

Opțiuni de răscumpărare

ca și celelalte două cărți din această listă, Citi Prestige vă permite să încasați recompensele în mai multe moduri. Le puteți răscumpăra pentru carduri cadou la o rată de un cent pe punct sau pentru mărfuri și călătorii prin portalul Citi. De asemenea, le puteți răscumpăra pentru plăți către împrumuturile pentru studenți sau ipoteca dvs. sau pentru cadouri caritabile pentru a selecta organizații nonprofit.

deținătorii de carduri eligibili își pot răscumpăra punctele către suma minimă de plată până la 7 Noiembrie 2020. Puteți verifica dacă sunteți eligibil conectându-vă la aplicația Citi mobile sau la pagina dvs. de gestionare a contului online și verificând opțiunile de salvare COVID-19.

programul Citi ThankYou oferă, de asemenea, următorii parteneri de transfer, toți fiind oferiți la un raport de 1.000 de puncte:1.000 de mile pentru acest card de credit:

• Aeromexico
• Asia mile
• Avianca
• Emirates
• Etihad Guest
• EVA Air
• Air France / Flying Blue
• JetBlue
• privilege jet
• Malaysia Airlines
• Qantas
• Qatar Airways
• Singapore Airlines
• Thai Royal Orchid plus
• Turkish Airlines
• Virgin Atlantic

de asemenea, puteți transfera punctele dvs. către programul Sears shop your way la un raport de 1:12 puncte, dar nu îl recomandăm.

scor de credit recomandat

solicitanții Citi Prestige au nevoie de un credit excelent pentru a se Califica, Ceea ce înseamnă de obicei un scor FICO de 740 sau mai mare.

De ce ar trebui să obțineți Amex Platinum?

Amex Platinum este de obicei cel mai bun pentru călătorii de afaceri frecvente care rezerva biletele de avion direct cu companiile aeriene sau zboruri de carte și hoteluri prin amextravel.com. Acest card este, de asemenea, o opțiune solidă pentru oricine dorește posibilitatea de a vizita saloanele American Express Centurion în orașe precum Houston, Dallas și Hong Kong, precum și pliante frecvente care doresc să viziteze cluburile Delta Sky atunci când zboară cu Delta.

ca o notă laterală, Amex Platinum poate fi, de asemenea, benefic pentru oricine folosește Uber mult, deoarece puteți asigura până la 200 USD în credite Uber pe an.

beneficii suplimentare

acest card vine cu un credit de până la $200 taxa de companie aeriană, care este bun pentru achiziții accidentale, precum și până la $200 în credite Uber, care sunt doled pe o bază lunară ($15 pe lună și $35 în decembrie). Veți primi, de asemenea, un credit de până la 100 USD pentru intrarea globală sau calitatea de membru TSA Precheck, precum și accesul la saloanele aeroportului Priority Pass, saloanele American Express Centurion și cluburile Delta Sky atunci când zburați cu Delta.

în calitate de deținător de card, veți primi, de asemenea, statutul Gold cu programul Hilton Honors și Marriott Bonvoy, un plan de asigurare pentru bagaje, garanții extinse, asigurare de anulare și întrerupere a călătoriei, protecție la cumpărare și asigurare secundară de închiriere auto.

până la sfârșitul lunii decembrie 2020, acest card vă va oferi, de asemenea, până la 40 USD pe lună în credite de extras către anumite servicii de abonament de streaming din SUA și taxe de servicii de telefonie wireless efectuate direct cu furnizorii de servicii de telefonie wireless din SUA. Aceste credite sunt defalcate și date ca $20 în fiecare categorie, în fiecare lună până la sfârșitul anului.

Opțiuni de răscumpărare

Amex Platinum vă permite să valorificați recompensele de membru American Express pentru călătorii direct prin amextravel.com, și vă puteți aștepta să primiți un cent pe punct în valoare atunci când faceți acest lucru. De asemenea, vă puteți răscumpăra recompensele pentru carduri cadou, credite de extras și mărfuri, precum și pentru upgrade-uri la business sau first class pe zborurile pe care le-ați plătit deja.

partenerii de transfer American Express vă permit să transferați puncte la un raport de 1.000:1.000 dacă nu se specifică altfel:

• Aer Lingus
• Aeromexico (1,000:1,600)
• Air Canada (avion)
• Air France / Flying Blue
• Alitalia
• ANA
• Asia mile
• Avianca
• British Airways
• Delta SkyMiles
• El Al Israel Airlines (1,000:20)
• Emirates
• Etihad Airways
• Hawaiian Airlines
• Iberia
• JetBlue Airways (250:200)
• Qantas (500:500)
• Singapore Airlines
• Virgin Atlantic
• privilegii de alegere recompense
• Hilton Honors (1,000:2,000)
• Marriott Bonvoy

scor de credit recomandat

aveți nevoie de credit bun sau excelent pentru a vă califica pentru acest card de credit, ceea ce înseamnă de obicei să aveți un scor FICO de 670 sau mai mare.

linia de jos

toate aceste trei carduri de credit premium de călătorie sunt alegeri bune, dar cea mai bună pentru dvs. depinde de stilul dvs. de cheltuieli, de beneficiile pe care le preferați și de partenerii de transfer pe care este cel mai probabil să îi utilizați.

nu credem cu adevărat că există un câștigător clar aici când fiecare dintre aceste carduri de credit de călătorie este popular cu consumatorii care doresc experiențe diferite și nu călătoresc neapărat în același mod. Șansele sunt bune că, dacă călătoriți des, unul dintre aceste carduri de credit de călătorie va oferi beneficiile și recompensele pe care le doriți cel mai mult.

informatiile despre cardul Citi Prestige au fost colectate independent de catre Bankrate.com. detaliile cardului nu au fost revizuite sau aprobate de emitentul cardului.